Der neue Standard ermöglicht:
einheitliche Zahlungsformate
strukturierte Zahlungsinformationen
schnellere Verarbeitung
bessere Datenqualität
effizientere internationale Zahlungen
ISO 20022 - Informationen zur Umstellung
Der Zahlungsverkehr wird international moderner, strukturierter und effizienter
Mit ISO 20022 entsteht eine gemeinsame Sprache für Zahlungsdaten – besonders wichtig für Unternehmen, Vereine und Organisationen mit Zahlungsverkehrssoftware.
Youtube-Video zur ISO-20022-Migration
Welche Kunden sind besonders betroffen?
Die Umstellung betrifft vor allem Kunden, die Zahlungsaufträge technisch erzeugen, importieren oder über Schnittstellen an die Bank übertragen.
Firmenkunden mit Zahlungsverkehrssoftware
Unternehmen mit ERP- oder Treasury-Systemen
Kunden mit EBICS- oder Host-to-Host-Anbindung
Vereine mit Sammelzahlungen oder Lastschriften
Öffentliche Einrichtungen/Organisationen mit Massenzahlungen
Was ist ISO 20022?
ISO 20022 ist ein einheitlicher internationaler Standard für den Austausch von Finanzdaten, der den gesamten Zahlungsverkehr betrifft.
Durch das neue XML-Format werden die Daten strukturiert und weltweit einheitlich bereitgestellt. Die Umstellung auf ISO 20022 betrifft alle Prozesse im Zahlungsverkehr bei der Abwicklung von Zahlung und der Bereitstellung von Finanz- und Umsatzinformationen.
Während das XML-Format bei SEPA-Zahlungsaufträgen bereits seit vielen Jahren etabliert ist, bedeutet dies insbesondere für Auslandszahlungsaufträge (bisheriges DTAZV-Format) und die Bereitstellung von elektronischen Umsatzinformationen (bislang im MTxxx-Format) eine große Umstellung.
Welche Vorteile ergeben sich mit ISO 20022?
Mehr strukturierte Informationen:
Adressdaten
Referenzen
Rechnungsinformationen
strukturierte Verwendungszwecke
Vorteile:
schnelleren Zahlungsprozessen
höherer Datenqualität
weniger Fehlern
verbesserter Automatisierung
besserer Nachvollziehbarkeit von Zahlungen
moderneren internationalen Zahlungsstandards
Warum wird ISO 20022 eingeführt?
Die Einführung von ISO 20022 zielt darauf ab, den globalen Zahlungsverkehr zu harmonisieren und effizienter zu gestalten. Eine der wesentlichen Verbesserungen liegt in der Datenqualität und der Fähigkeit, detailliertere Informationen über Transaktionen zu übermitteln. Dies verbessert die Sicherheit, insbesondere bei der Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung. Zudem ermöglicht der Standard schnellere Zahlungen und eine breitere Wahl an Zahlungsdienstleistern.
Voraussetzungen für die Umstellung auf ISO 20022
Die Einführung von ISO 20022 als neuer, globaler Nachrichtenstandard bringt wesentliche Änderungen für Ihre Prozesse und Buchungssysteme mit sich. Insbesondere der elektronischen Umsatzdaten und dessen Verarbeitung sind betroffen. Um die Umstellung erfolgreich umzusetzen, sollten folgende Maßnahmen berücksichtigt werden:
Software-Updates: Alle relevanten Systeme, wie Treasury Management, Electronic Banking und Buchhaltung, müssen aktualisiert werden.
Schnittstellen-Anpassungen: Die Schnittstellen zwischen den unterschiedlichen Systemen erfordern eine Nachjustierung, um reibungslos zu funktionieren.
SEPA-Updates: Stellen Sie sicher, dass SEPA auf die neueste Version aktualisiert wird, um die Kompatibilität zu gewährleisten.
Stammdatenprüfung: Überprüfen Sie Ihre Stammdaten und aktualisieren Sie sie bei Bedarf. Ergänzen Sie gegebenenfalls zusätzliche Datenfelder.
Anpassung von Zahlungsverkehrsdateien: Das Format der Zahlungsdateien muss an die neuen Standards angepasst werden.
Eine sorgfältige Planung dieser Maßnahmen ist entscheidend. Ohne rechtzeitige Anpassungen könnten erhebliche Einschränkungen in Ihren Zahlungsprozessen entstehen.
Aktualisierung der Formate und Auftragsarten
Überweisungen (pain-Format: pain.001.001.09)
SEPA-Überweisung
Massenzahlung in EUR innerhalb des SEPA-Raums
EBICS: CCT
Euro-Eilüberweisung
Taggleiche Eilzahlung in EUR innerhalb des Euroraums
EBICS: CCU
Echtzeit-Überweisung (Instant-Payment)
Echtzeit-Überweisung in EUR innerhalb des Euroraums
EBICS: CIP
Auslands-Überweisung
Zahlungen in beliebigen Währungen in beliebige Länder, auch Fremdwährungszahlungen innerhalb Deutschlands
EBICS: AXZ
Lastschriften (pain-Format: pain.008.001.08 )
Basislastschrift
Lastschrifteinzug in EUR innerhalb des SEPA-Raums. Widerspruch durch den Zahlungspflichtigen ist innerhalb von 8 Tagen möglich.
EBICS: CCU
Firmenlastschrift
Lastschrifteinzug in EUR innerhalb des SEPA-Raums. Es ist kein Widerspruch durch den Zahlungspflichtigen möglich. Der Zahlungspflichtige darf keine Privatperson sein.
EBICS: CCU
Ihre Checkliste zur Vorbereitung
Nutzen Sie die folgende Übersicht, um Ihre Zahlungsverkehrsprozesse rechtzeitig vorzubereiten.
Prüfen Sie, welche Software Zahlungsdateien erzeugt oder importiert.
Klären Sie mit Ihrem Softwareanbieter, ob ISO 20022 unterstützt wird.
Aktualisieren Sie Banking-, ERP- und Buchhaltungssysteme rechtzeitig.
Kontrollieren Sie Stammdaten wie Namen, IBAN, BIC, Adressen und Referenzen.
Testen Sie Zahlungsdateien vor der produktiven Nutzung.
Informieren Sie interne Fachbereiche wie Buchhaltung, IT und Treasury.